Rachat de crédit : allègement jusqu'à 60 % de votre mensualité.

Non, en général le rachat augmente le coût total des intérêts car il allonge la durée du remboursement (ex : passer de 8 ans restants à 15 ans). En revanche, il allège la mensualité de 30 à 60 % et fait redescendre votre taux d'endettement sous 35 %. Nous vous présentons systématiquement les deux scénarios chiffrés (coût total vs allègement mensuel) pour que vous décidiez en connaissance de cause. Si la priorité est le coût total, un rachat est rarement pertinent ; si c'est la trésorerie mensuelle, il est souvent salvateur.

Oui, c'est même le cas le plus avantageux : on parle de rachat à dominante immobilière dès que l'immobilier représente plus de 60 % du capital racheté. Taux applicable entre 3,5 et 4,5 % en 2026, durée jusqu'à 25 ans, mensualité allégée massivement. À l'inverse, un rachat 100 % conso (sans immobilier) est limité à 12 ans et taux 5,5 à 8 %, allègement plus modeste.

Oui, jusqu'à 15 % du capital total racheté peut être inclus en trésorerie supplémentaire pour financer un projet (travaux, voiture, mariage) sans contracter un nouveau crédit séparé. Sur un rachat de 200 000 €, cela représente 30 000 € de trésorerie disponible. Cette trésorerie est soumise au même taux que le rachat, donc beaucoup plus avantageuse qu'un crédit conso classique.

L'inscription au FICP ou FCC ferme la porte des banques classiques mais pas systématiquement celle des organismes spécialisés en restructuration. Certains acceptent des dossiers avec FICP léger (moins de 3 incidents, pas de surendettement déclaré) si vous présentez un projet de redressement cohérent et une garantie immobilière. Le taux sera majoré (6 à 9 %) et la durée plafonnée à 10 ans. À étudier au cas par cas.

Oui, dans la limite de 15 % du montant total racheté, vous pouvez inclure une réserve pour financer un projet (travaux, voyage, achat véhicule) au taux du rachat (souvent inférieur au taux d'un crédit conso classique). Économie moyenne : 30 % sur le coût total du projet.

Oui, le rachat solde définitivement vos anciens crédits qui disparaissent de vos comptes bancaires. Un nouveau contrat unique est signé avec une seule mensualité. Impact positif sur votre taux d'endettement (mieux perçu par les banques).

Étude complète : 5 à 10 jours ouvrés. Signature de l'offre : après le délai de réflexion légal de 10 jours. Déblocage effectif : 15 à 30 jours après signature. Total : 4 à 8 semaines de la demande au premier prélèvement du nouveau crédit.